LONDRES / RankWire.AI / – Los costes hipotecarios en el Reino Unido volvieron a subir a principios de octubre, alcanzando los tipos fijos medios a cinco años el 6,00%. Este fue su nivel más alto desde septiembre de 2023. Los tipos fijos medios a dos años también aumentaron hasta el 5,98%, el más alto desde diciembre de 2023. Moneyfacts registró este incremento tras una serie de ajustes de precios por parte de las entidades financieras durante septiembre. Esta subida ha dejado a los prestatarios con muchas menos opciones de tipos fijos por debajo del 5%. Los precios de las hipotecas han variado rápidamente en todo el mercado durante las últimas semanas.
Para el 5 de octubre, el número de hipotecas a tipo fijo disponibles por debajo del 5% se redujo a tan solo nueve. A principios de septiembre, se ofrecían cerca de 1.500 productos de este tipo, sin contar las opciones limitadas a Irlanda del Norte. Durante septiembre, varias entidades financieras importantes aumentaron sus tipos fijos en varias ocasiones. Barclays modificó algunos precios cuatro veces, mientras que HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander y TSB subieron sus tipos fijos tres veces cada uno. Estos ajustes redujeron la variedad de hipotecas a tipo fijo más económicas disponibles para quienes compraban una vivienda o refinanciaban préstamos existentes.
Aunque el mercado en general ha experimentado un descenso, algunos segmentos aún ofrecen tasas inferiores a la media. Por lo general, depósitos mayores y ratios de préstamo a valor más bajos permiten acceder a opciones de financiación más asequibles. Al 1 de octubre, la tasa fija media a cinco años para prestatarios con un ratio de préstamo a valor del 60% era del 5,60%. En cambio, para aquellos con un ratio de préstamo a valor del 95%, la media aumentó al 6,30%. Esta diferencia ilustra cómo el tamaño del depósito sigue influyendo en los gastos de financiación. Moneyfacts también destacó algunos productos destacados a tipo fijo a cinco años con tasas inferiores al 5%.
El tipo de interés bancario se mantiene estable mientras que los precios de las hipotecas a tipo fijo suben.
El Banco de Inglaterra mantuvo el tipo de interés oficial en el 3,75% durante su reunión de política monetaria de septiembre. Seis miembros votaron a favor de mantener los tipos sin cambios, mientras que tres apoyaron un aumento de un cuarto de punto. La inflación en el Reino Unido, que se situó en el 3,1% en agosto, se mantuvo por encima del objetivo del 2% fijado por el banco. El Banco de Inglaterra señaló que los tipos de interés de mercado a corto plazo habían aumentado durante ese periodo y que estos tipos más altos estaban empezando a afectar a los costes de financiación de los hogares y las empresas.
Los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo no solo se ven influenciados por el tipo de interés oficial. Las entidades financieras también tienen en cuenta los tipos de swap y otros costes de financiación mayorista a la hora de fijar sus precios. Estos indicadores de mercado repuntaron durante septiembre, lo que afectó a la oferta de hipotecas a tipo fijo. Por otro lado, los productos a tipo variable experimentaron una menor reducción en las operaciones con tipos inferiores al 5 %. El 5 de octubre, había 389 operaciones variables por debajo de ese umbral, frente a las 411 de principios de septiembre. Esta creciente diferencia pone de manifiesto la divergencia entre las condiciones de los tipos fijos y variables.
El endeudamiento de los hogares se ralentiza en medio del aumento de los costes hipotecarios.
Los datos oficiales de préstamos del Reino Unido apuntaron a una desaceleración de la actividad del mercado inmobiliario durante agosto. Las aprobaciones de hipotecas para la compra de viviendas disminuyeron a 54.900 desde 55.900 en julio, mientras que las aprobaciones de refinanciamiento cayeron a 34.000 desde 34.600. El endeudamiento hipotecario neto aumentó ligeramente a 4.400 millones de libras desde 4.100 millones de libras, pero se mantuvo por debajo del promedio de los últimos seis meses de 5.200 millones de libras. El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas también subió al 4,60% desde el 4,45% de julio. El crédito bruto garantizado disminuyó a 23.600 millones de libras.
Las cifras recientes sobre hipotecas muestran que los prestatarios se enfrentan ahora a tipos fijos más altos y a menos ofertas de bajo coste. El tipo medio actual a cinco años se sitúa en el 6,00%, mientras que el de los productos a dos años es del 5,98%. Los prestatarios con mayores depósitos siguen beneficiándose de tipos medios más bajos que aquellos con depósitos menores. Además, las aprobaciones de hipotecas han disminuido desde los máximos recientes debido al aumento de los costes de endeudamiento. A medida que cambian las condiciones del mercado, las entidades financieras ajustan con frecuencia los precios de sus productos, lo que da lugar a un panorama actual caracterizado por tipos fijos medios más altos y una oferta significativamente reducida de préstamos con tipos inferiores al 5%.
La noticia de que los prestamistas hipotecarios del Reino Unido ven aumentar los tipos de interés fijos de los préstamos para vivienda a medida que disminuyen las opciones por debajo del 5%, según informa LondonDawn, apareció primero en Irish Newsline .